Bancos digitais

Por Marcela Franco, para o TechTudo


PicPay Card é o cartão de crédito e débito sem anuidade da fintech brasileira PicPay. Todos os seus serviços e transações, como visualização de saldo e pagamento de fatura, são feitos de forma online pelo aplicativo, disponível para Android e iPhone (iOS). A função crédito conta ainda com cashback, e clientes recebem 5% do dinheiro gasto em compras de volta. Na lista abaixo, confira o que é e como funciona o PicPay Card.

PicPay Card: saiba tudo sobre o cartão de crédito e débito sem tarifas do PicPay e veja se vale a pena contratar o serviço — Foto: Anna Kellen Bull/TechTudo

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Como funciona o cartão?

O PicPay Card tem função débito e crédito, e conta com cartão físico e virtual de bandeira Mastercard. O produto tem tecnologia contactless, que permite fazer pagamentos por aproximação, então não é preciso inserir o cartão na maquininha. O PicPay Card é internacional, mas é preciso ligar para a Central de Atendimento para ativar o Aviso Viagem, que garante a segurança das compras. Há também a possibilidade de realizar compras em sites nacionais e estrangeiros com o cartão digital.

A solicitação do PicPay Card é feita pelo próprio aplicativo. Para adquirir um cartão, é preciso antes fazer uma conta no PicPay e tocar em "Pedir cartão", na página inicial do app. Além de solicitar algumas informações pessoais, a empresa pede ao usuário o envio de uma selfie segurando um documento de identificação com foto. Vale lembrar que a função crédito está sujeita à análise e aprovação.

Solicite o cartão PicPay Card pelo app em poucos passos — Foto: Reprodução/Marcela Franco

Como funciona o cashback no PicPay Card?

O cashback do PicPay Card só é elegível na função crédito e em versão física do cartão. Para receber 5% do valor das compras de volta, é preciso cadastrar seu cartão na carteira PicPay antes. Clientes do PicPay Card podem receber de cashback no máximo R$ 50 por mês, com limite renovado no primeiro dia de cada mês. O prazo para depósito do valor estornado é de até 48h após a realização do pagamento.

A promoção de cashback é válida para compras feitas por meio de QR Code em maquininhas Cielo, Getnet e Rede. Além disso, estabelecimentos cadastrados no PicPay Empresas, na PicPay Store e sites que aceitam o serviço do PicPay como forma de pagamento também estão aptos ao serviço. O regulamento do cashback está sujeito a alterações. Por isso, a empresa recomenda consultar com frequência seus canais oficiais para saber se alguma regra foi alterada.

Importante cadastrar o cartão na carteira PicPay para receber 5% de cashback nas compras feitas na função crédito — Foto: Divulgação/PicPay

Quais são os principais recursos do PicPay Card?

Além da função de um cartão normal de débito e crédito, dá para sacar o dinheiro do PicPay Card nas duas modalidades. Também é possível comprar em sites nacionais e internacionais, ou em lojas físicas brasileiras ou estrangeiras, assim como fazer recargas de celular, transferências a amigos e qualquer tipo de pagamento na função débito (sem taxas).

PicPay Card traz os recursos tradicionais de um cartão dé débito e crédito oferecido por bancos digitais — Foto: Divulgação/PicPay

Quais as tarifas e taxas do PicPay Card?

O PicPay Card é livre de anuidade, mensalidade, emissão e reemissão do cartão. No entanto, ainda assim alguns serviços contam com tarifas e taxas. Na função de débito, por exemplo, é cobrado R$ 6,90 a partir da segunda retirada do dinheiro. Na modalidade de crédito, o valor do saque é de R$ 9,90, além da cobrança de juros. Para retirada do dinheiro no crédito em territórios internacionais, é preciso desembolsar R$ 20.

A taxa para pagamentos de boletos com o cartão de crédito PicPay é de 2,99% em cima do valor do pagamento. Para o pagamento parcelado de boletos, é cobrada uma taxa de 2,99%, calculada sobre o valor do boleto, mais 3,69% sobre o valor de cada parcela. Caso o cliente não consiga pagar o valor total da fatura, ele entra no rotativo do cartão de crédito. Nessa situação, o PicPay Card cobra o IOF de 6.38% sobre o parcelamento da fatura do usuário.

Como consultar e aumentar o limite do cartão?

É possível ajustar o limite do cartão já aprovado pelo PicPay. Para isso, os usuários precisam acessar a "Carteira" no app e, em seguida, arrastar a aba para a esquerda. Na seção do PicPay Card, toque em "Ver detalhes". Depois, vá no canto superior direito, selecione os três pontinhos e escolha a opção "Configurar cartão". Para realizar o ajuste, toque eu "Meu limite".

Vale destacar que o PicPay não tem a opção no app para o usuário solicitar o aumento do limite do cartão disponibilizado. Segundo a instituição, o limite de crédito dos clientes é determinado a partir de dados de uma análise externa de mercado e também pelo histórico de uso do PicPay. No geral, o limite vai aumentando com o tempo, à medida que o usuário utiliza os recursos do cartão e da carteira digital.

O que fazer se o PicPay Card não chegou ainda?

O prazo de entrega do cartão é de 20 dias úteis após a data do pedido. Caso o PicPay Card não chegue ao endereço indicado dentro do prazo, a empresa recomenda ligar para a Central de Cartões para entender o que aconteceu com o pedido. Os números do setor são 4003-3939 para capitais e 0800 800 3939 para os clientes das demais regiões.

Além disso, o PicPay disponibiliza um chat que funciona 24 horas para ajudar os clientes. No entanto, a seção apresenta muitas opções e diversos direcionamentos, o que pode confundir o usuário. A dica é seguir o passo a passo que o TechTudo testou para conseguir entrar em contato com a Central de Ajudas pelo app.

Entre em contato com a Central de Ajuda pelo app para resolver o PicPay Card que ainda não chegou — Foto: Reprodução/Marcela Franco

Para isso, na parte superior do aplicativo, toque no ícone de perfil. Depois, toque em "Ajuda", localizado na parte de cima no canto direito da tela. Em "Dúvidas por tema", selecione a opção "PicPay Card". Feito isso, toque em "Já tenho meu PicPay Card". Em seguida, é preciso rolar a tela para baixo até encontrar a pergunta que indica o problema, nesse caso é o "Meu PicPay Card ainda não foi entregue, e agora?", e toque sobre ele.

Depois, é preciso tocar no ícone de mensagem, localizado na parte inferior da Tela. Em seguida, toque em "Envie a sua mensagem". Feito isso, o aplicativo te direcionará para a página "Podemos ajudar?". Nela, toque em PicPay Card e Empréstimo, digite o problema de forma detalhada e toque em "Enviar".

Quais as principais diferenças do PicPay Card para outros cartões?

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O PicPay Card apresenta características parecidas com os cartões dos principais bancos digitais do país. Apesar disso, o produto ainda assim apresenta algumas diferenças quando comparado ao Nubank, Neon, C6 Bank e Inter.

O Nubank, por exemplo, é mais popular do que o PicPay Card e permite que os usuários solicitem aumento de limite pelo aplicativo, mas não disponibiliza cashback. No caso do rival, é preciso assinar o programa Nubank Rewards por R$ 19 mensais para usar os pontos e apagar alguns gastos do cartão de crédito. Em relação ao saque, o valor da retirada na função débito é de R$ 6,50, enquanto o PicPay Card oferece um saque gratuito e cobra R$ 6,90 a partir da segunda retirada.

As principais diferenças do cartão PicPay, se comparado ao Neon, está no fato do rival também não apresentar cashback aos clientes. Apesar disso, seu saque é mais em conta, sendo de R$ 5,90 por retirada. Embora o Banco Inter também ofereça programas que devolvem parte do dinheiro aos usuários do cartão, sua porcentagem de cashback varia entre 0,25% e 1%, enquanto o PicPay Card oferece 5%. No entanto, um ponto positivo do serviço é que o saque com cartão de débito Inter é livre de tarifa.

Outro banco digital que apresenta cashback é o C6 Bank, mas essa opção conta com um sistema de de pontos. Nela, os usuários podem trocar suas pontuações por dinheiro ou descontos na loja do app.

Com informações de PicPay (1, 2 e 3), Neon, Nubank e Banco Inter

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