Bancos digitais

Por Marcela Franco, para o TechTudo


PagBank e NuConta são serviços financeiros digitais do PagSeguro e do Nubank, populares no Brasil devido aos diferenciais competitivos que oferecem em comparação aos bancos tradicionais. As transações das instituições são feitas por meio de aplicativos disponíveis para Android e iPhone (iOS). Os correntistas podem abrir uma conta, realizar transferências, pagamentos, contratar empréstimo e cartão de crédito, tudo de forma simples e pelo celular.

Embora as plataformas apresentem semelhanças, os dois bancos digitais trazem algumas diferenças nas funcionalidades e nas taxas. Confira, no comparativo abaixo, qual das opções é melhor para você: PagBank ou NuConta.

PagBank vale a pena? Compare rendimento com a NuConta do Nubank — Foto: Rubens Achilles/TechTudo

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NuConta e PagBank: como funciona cada serviço?

É possível abrir uma conta no PagBank em apenas alguns minutos pelo aplicativo do banco digital. É preciso informar alguns dados pessoais, como e-mail, CPF, nome completo, data de nascimento, nome da mãe e endereço, além de criar uma senha para o cartão e um PIN de acesso ao app. O usuário pode acessar a conta pelo app digitando o e-mail e a senha.

Para solicitar o cartão, o usuário deve tirar uma foto do RG e uma selfie com o documento, e enviá-las pelo próprio aplicativo. Todos os clientes estão aptos a receber o cartão de débito, mas todo usuário passa por uma análise de crédito antes de receber o cartão de crédito. O prazo de entrega do produto é de até 15 dias úteis.

O processo para abrir uma conta no Nubank é semelhante ao do PagBank. Após baixar o app, o usuário digita algumas informações pessoais e, em alguns segundos, o banco verifica os dados. Nessa rápida análise, a instituição decide se libera apenas a NuConta e o cartão na versão débito ou se aprova também o cartão de crédito para o cliente.

Para finalizar, é preciso tirar uma foto da frente e do verso de um documento com foto (RG, RNE ou CNH) e fazer uma selfie com o documento utilizado no cadastro em mãos. A instituição costuma enviar o cartão para o endereço informado no cadastro em até 30 dias.

O PagBank oferece aos correntistas um cartão de crédito internacional da bandeira Visa. Inicialmente, os serviços do PagSeguro eram voltados apenas para a área de pagamentos eletrônicos, mas a instituição se expandiu e passou a oferecer conta de pagamentos, cartão de crédito e demais serviços para seus usuários.

PagBank: maquininha do PagSeguro é uma das possibilidades para comerciantes — Foto: Divulgação/PagBank

O Nubank também disponibiliza um cartão de crédito que pode ser usado em compras internacionais, da bandeira MasterCard. Segundo a instituição, o "roxinho" nasceu com a proposta de simplificar a vida dos usuários e deixar de lado a burocracia imposta por bancos tradicionais. O primeiro produto do Nubank foi o cartão de crédito sem anuidade, mas os serviços foram expandidos para conta digital, a NuConta.

Ambas as plataformas permitem que o usuário realize transferências, pagamentos, portabilidade de salário, recargas de celular, desbloqueio e bloqueio do cartão por meio do aplicativo. Além disso, é possível solicitar aumento do limite do cartão de crédito e empréstimos, gerar boletos, visualizar extratos e negociar faturas.

A principal diferença entre os serviços está nas funções de vendas do PagBank. A instituição possui ferramentas exclusivas para comerciantes, como a criação de um link de pagamento e a "maquininha". Além disso, é possível aplicar seu dinheiro e investir nas modalidades disponíveis do serviço.

NuConta: como funciona a conta digital do Nubank — Foto: Reprodução/Marcela Franco

Tarifas e anuidade

A NuConta é isenta da taxa de manutenção e o cartão de crédito "roxinho" não possui taxas de anuidade. Os usuários do Nubank podem realizar transferências para qualquer banco, pagamentos e depósitos por meio de boletos de forma gratuita. O correntista, porém, precisa desembolsar R$ 6,50 por cada saque feito nas redes Banco24Horas ou Saque e Pague.

Assim como seu rival, o cartão de crédito PagBank não possui anuidade ou mensalidade. As transferências, pagamentos e depósitos por boletos são gratuitos. O saque em redes Banco24Horas ou Cirrus é de R$ 7,50 por cada transação.

PagBank é seguro? Conheça a conta gratuita do PagSeguro — Foto: Divulgação/PagBank

Os juros de crédito rotativo do cartão de crédito do Nubank variam entre 2,75% e 14% ao mês. Em caso de atraso no pagamento da fatura também são cobrados juros, que vão de 1,99% a 15% ao mês + mora de 1% mensal. Além disso, a multa de atraso é de 2% do valor da fatura.

Já a taxa do crédito rotativo do cartão de crédito do PagBank é de 10,99% ao mês, assim como os juros do parcelamento da fatura. A multa por atraso no pagamento é de 2% e os juros de mora são de 1% ao mês.

PagBank e NuConta: rendimento e investimentos disponíveis

O Nubank oferece uma conta remunerada — ou seja, o dinheiro presente na NuConta rende juros automaticamente, sem precisar fazer algum tipo de investimento manualmente. Sendo assim, o correntista pode retirar e usar o dinheiro normalmente.

O rendimento da conta do Nubank é de 100% sobre a taxa dos empréstimos feitos entre bancos, o CDI. Esse valor varia diariamente de acordo com as transações entre as instituições e a situação econômica do país. Considerando uma taxa do CDI de 2,25% ao ano, a conta do Nubank garante um rendimento de 0,18% ao mês.

O Nubank oferece também o investimento em renda fixa conhecido como RDB (Recibos de Depósito Bancário). Nessa modalidade, o correntista empresta o dinheiro para a instituição e recebe de volta com juros, e a aplicação é seguida da proteção do Fundo Garantidor de Crédito, uma espécie de seguro. O rendimento é de 100% do CDI.

Dinheiro depositado na NuConta rende juros automaticamente — Foto: Rodrigo Fernandes/TechTudo

O PagBank também oferece rendimento automático, bastando deixar o dinheiro na conta durante um mês para render 100% do CDI. A conta também disponibiliza a aplicação em CDB, um tipo de depósito a prazo no qual o correntista empresta o dinheiro para o banco. Nessa modalidade, o investidor só pode retirar a quantia após um tempo determinado pela instituição, mas o valor rende 30% a mais que a poupança, de acordo com a instituição.

PagBank: rendimento da conta é automático e maior que o da poupança — Foto: Helito Beggiora/TechTudo

Diferenciais de cada serviço

O PagBank oferece maquininhas de cartão para comerciantes realizarem suas vendas. Além disso, a instituição conta com o programa PagBank Saúde, em que usuários pagam consultas médicas por um valor acessível, recebem descontos em exames e medicamentos, e ainda concorrem a prêmios de R$ 20 mil reais. A mensalidade para participar do programa é de R$ 14,90.

O serviço ainda disponibiliza a função "Radar de Ofertas" dentro do aplicativo. Os usuários podem descobrir quais estabelecimentos próximos contam com descontos e condições especiais para clientes PagBank.

Já o Nubank oferece o programa de benefícios Rewards. Com R$ 19 mensais, o correntistas podem trocar pontos por produtos de marcas parceiras, gastos em viagem, apagar gastos de serviços parceiros como a Netflix, entre outros. Cada R$ 1 gasto na fatura é igual a um ponto no programa.

O próprio Nubank indica essa modalidade para usuários que gastam acima de R$ 1,6 mil por mês no cartão de crédito. Outro diferencial do Nubank é a função "Dividir valor", que permite separar o valor de uma conta ou pagamento feito pelo "roxinho" com amigos na NuConta.

NuConta: Nubank Rewards permite pagar algumas faturas com pontos — Foto: Reprodução/Nubank

PagBank e NuConta: é seguro usar os serviços?

O PagBank é a conta digital do PagSeguro. Além disso, o serviço de pagamentos da empresa está em atividade desde 2006. As transações bancárias do PagBank são regulamentadas pelo Banco Central, e o dinheiro que está na sua conta é aplicado em Títulos Públicos — ou seja, possui uma proteção integral, e fica reservado do patrimônio do PagSeguro.

O Nubank possui mais de 20 milhões de correntistas, sendo o banco digital com mais clientes no Brasil. A instituição oferece uma conta de pagamentos que segue a regulamentação do Banco Central — o dinheiro da sua conta não faz parte do patrimônio da instituição, e é investido em Títulos do Tesouro Direto. Dessa forma, mesmo que o Nubank apresente prejuízos em algum momento, o banco garante seu dinheiro livre de riscos.

NuConta é bom? Compare a conta digital do Nubank com o PagBank — Foto: Divulgação/Nubank

Via Nubank (1, 2, 3 e 4) e PagBank (1 e 2)

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