Bancos digitais

Por Clara Fabro, para o TechTudo


Contas 100% digitais já são uma realidade, e há um número cada vez maior de fintechs que oferecem soluções menos burocráticas, mais transparentes, sem taxas abusivas e de fácil administração pelo próprio celular. Bancos digitais como Nubank, Inter, C6 Bank e Neon estão entre os mais populares, com número crescente de clientes no país.

O Nubank, por exemplo, possui mais de 20 milhões de clientes só no Brasil, contra 1 milhão de clientes do C6 Bank, número alcançado em apenas seis meses após o lançamento da conta online — o que pode indicar um crescimento sólido deste tipo de serviço digital em território nacional. As contas digitais são acessadas por aplicativos para celulares com Android e iPhone (iOS).

Qual o melhor banco digital? Confira soluções oferecidas e compare serviços — Foto: Pond5

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Há um número crescente de contas digitais capazes de oferecer soluções ainda mais práticas e com diferentes propostas. Na lista abaixo, o TechTudo reuniu as principais contas digitais, descrevendo as funcionalidades oferecidas por cada uma e comparando serviços e taxas em uma tabela. Assim, é possível comparar os serviços de cada conta online e conferir qual o melhor banco digital para você.

Nubank

O Nubank é um dos bancos digitais mais populares do mundo, com mais de 20 milhões de clientes só no Brasil. Além de oferecer cartão de crédito sem a cobrança de tarifas ou anuidade, o Nubank também passou a oferecer a função de débito para clientes da NuConta.

A conta digital também não possui taxas de manutenção e anuidade e tem rendimento equivalente a 100% do CDI, sendo, portanto, superior ao da poupança. Além disso, também são oferecidas opções de empréstimos pela NuConta.

Nubank possui mais de 20 milhões de clientes no Brasil — Foto: Divulgação/Nubank

Além disso, transferências via TED são ilimitadas e gratuitas para qualquer outra instituição financeira, e também não é cobrado nenhum tipo de taxa por boletos gerados para depósitos na NuConta. O Nubank também tem seu próprio programa de recompensas, o Rewards, que é um programa de pontos acumulados. Cada R$ 1 gasto em compras no crédito equivale a um ponto, que pode ser usado para apagar gastos da fatura.

A desvantagem da conta digital é não oferecer saques gratuitos nos caixas eletrônicos da rede do Banco24Horas, como alguns outros bancos digitais fazem. A tarifa para saque é fixada em R$ 6,50, mas o valor é cobrado apenas quando clientes optam pela função.

Banco Inter

Banco Inter também está entre os bancos digitais mais populares do país — Foto: Anna Kellen Bull/TechTudo

O Banco Inter é uma fintech brasileira com sede em Belo Horizonte. O banco digital oferece cartões de crédito e débito com bandeira Mastercard e não possui tarifas de mensalidade ou anuidade para a versão Gold. O cartão, quando emitido, já vem com a modalidade para compras internacionais ativada na função crédito, com taxa de câmbio fixada em PTAX + 1% e, além disso, possui o programa de vantagens Mastercard Surpreenda, que acumula pontos que podem ser trocados por produtos.

Para clientes com soma de investimentos superior a R$ 50 mil, o Banco Inter oferece o cartão Platinum, e, para clientes com investimentos maiores que R$ 250 mil, o cartão Black. Além destes, também há um cartão especial para torcedores do São Paulo Futebol Clube, chamado de Cartão Morumbi.

A conta digital do Banco Inter não possui tarifas nem taxas de manutenção. Transferências via TED para outros bancos são gratuitas e ilimitadas, e os saques na rede do Banco24Horas e Saque e Pague também são gratuitos. A conta digital Inter não rende de maneira automática, mas oferece opções de investimentos pelo próprio aplicativo.

C6 Bank

O C6 Bank é um banco digital brasileiro que não cobra tarifas nem taxas de anuidade pela conta digital, nem pelo cartão de crédito ou débito emitido para clientes. O C6 Bank possui uma lista extensa de produtos, que incluem também a Conta Global, o cartão de crédito C6 Carbon, o C6 Taggy, C6 Kick e o programa de vantagens Átomos, além de oferecer investimentos pela conta digital.

Próprio do C6 Bank, o Átomos é um programa sem custo adicional de pontos acumulados, que podem ser trocados por produtos no próprio aplicativo. O cartão de crédito C6 tem bandeira Mastercard e é gratuito — ou seja, isento de taxas. A conta digital também não possui taxas de manutenção, e saques na rede Banco24Horas são ilimitados e gratuitos, bem como transferências via TED para outros bancos.

C6 Bank também oferece conta internacional, além de outras vantagens — Foto: Daniel Dutra/TechTudo

O cartão de crédito C6 Carbon é equivalente ao cartão Black da Mastercard, e tem anuidade de 12x de R$ 85. Os três primeiros meses são isentos de mensalidade, e clientes que gastam mais de R$ 4 mil por mês têm redução de 50% na anuidade, podendo chegar a 100% se os gastos ultrapassarem R$ 8 mil no mês ou os investimentos em CDBs (Certificados de Depósito Bancário) forem superiores a R$ 150 mil.

Clientes também podem abrir a Conta Global para guardar saldo em dólar, que pode ser utilizado no exterior, e o C6 Bank conta ainda com o C6 Taggy, que é uma tag para pagamentos de pedágio. A tag é disponibilizada gratuitamente e o valor referente ao pedágio é debitado da conta digital. Com o C6 Kick, clientes podem realizar transferências gratuitas pelo aplicativo a partir do número de telefone do favorecido, não necessitando informar seus dados bancários.

Neon

O banco Neon oferece cartões de débito, crédito e serviços de conta digital. A conta digital é livre de taxas de manutenção ou tarifas. Os saques podem ser realizados na rede de caixas eletrônicos do Banco24Horas, com o limite diário de R$ 2 mil. Apenas o primeiro saque no mês é gratuito — a partir do segundo, é cobrada uma taxa de R$ 6,90 por transação.

Os saques também podem ser realizados internacionalmente, por meio dos caixas eletrônicos da rede Plus, e são cobradas tarifas pelo Neon, além das taxas de utilização do caixa. A conta digital não rende automaticamente, mas oferece opções de investimentos a partir de R$ 10.

Neon é um dos bancos digitais usados pelos brasileiros — Foto: Divulgação/Neon

O cartão Neon tem bandeira Visa, já vem habilitado com a função de compras internacionais e não cobra tarifas de mensalidade ou anuidade. As compras fora do país podem ser realizadas em lojas online ou físicas, nas funções crédito ou débito do cartão, com a incidência de taxas de 4% de gerenciamento do Neon, além de IOF fixado em 6,38%.

Transferências são gratuitas para outros bancos e também não são cobradas taxas para gerar boletos de depósito. Para clientes que utilizam o cartão do Neon com frequência, o programa Neon+ oferece mais três saques gratuitos no mês. O banco digital também oferece empréstimos pelo aplicativo, com análise e resposta da solicitação em até um dia útil.

Agibank

O Agibank é um banco 100% digital brasileiro que possui mais de 600 pontos de atendimento em todo o país. A conta digital não cobra tarifas nem taxas de manutenção, e o Agibank oferece dois tipos de cartões: os múltiplos, de débito e crédito para correntistas, e o Cartão de crédito Consignado, para aposentados e pensionistas do INSS. Os cartões podem ser solicitados em pontos de atendimento ou pelo aplicativo, e as taxas variam a depender do local onde é feita a solicitação.

Pelo aplicativo, as taxas de anuidade do cartão são de R$ 4,99 por mês. Já para cartões solicitados presencialmente, a mensalidade sobe para R$ 12,99. Também são cobradas taxas para segunda via de cartões, no valor de R$ 9,90. Os cartões Agibank tem bandeira Mastercard e clientes têm direito ao programa de benefícios Mastercard Surpreenda. Além disso, os cartões múltiplos estão habilitados para compras no exterior, online ou presencialmente.

Agibank é um banco 100% digital que também possui agências físicas — Foto: Reprodução/Fernanda Lutfi

Clientes Agibank têm acesso gratuito a um número limitado de serviços. Entre eles, estão as transferências para outros bancos, saques e emissão de boletos — são permitidas quatro operações por mês para cada modalidade e, após as transações gratuitas, é cobrado o valor de R$ 6,49 por saque extra e R$ 1,90 por transferências para outros bancos. A emissão de boletos fica indisponível após o limite de quatro operações.

O banco oferece opções de investimentos para correntistas, além de possibilitar solicitações de empréstimo pessoal. O Agibank também conta com opções de seguro de vida, residencial e de veículos.

PagBank

O PagBank é a conta digital do PagSeguro. Sem tarifas de manutenção e anuidade do cartão de crédito, a conta digital do PagBank rende automaticamente e mais do que a poupança. As transferências via TED para outros bancos são ilimitadas e gratuitas, e as taxas de saque são fixadas em R$ 7,50. Para clientes com portabilidade de salário e aplicações em CDB, o PagBank disponibiliza dois saques gratuitos no mês.

Os cartões de crédito são três, não possuem taxas de anuidade e a bandeira pode ser Visa ou Mastercard, dependendo do cartão. A PagBank oferece o Cartão da Conta, Cartão de Crédito e Cartão Pré-Pago. Os três já vêm habilitados para a função de compras internacionais, presenciais ou online. O Cartão da Conta tem bandeira Visa e não possui opção de parcelamento de compras, já que ele deve ser utilizado a partir do saldo da sua conta no PagBank.

Conta digital do PagBank não cobra taxas ou anuidades — Foto: Divulgação/PagBank

O Cartão de Crédito tem bandeira Visa e permite o parcelamento de compras, mas só está disponível para clientes selecionados. O Cartão Pré-Pago custa R$ 12,90, tem bandeira Mastercard, e é um cartão recarregável. Todos os cartões possuem a opção de saques pela função crédito, que podem ser realizados, no país, pelas redes Banco24Horas, Saque e Pague ou Cirrus e, no exterior, pela rede Plus.

Para saques a partir do limite de crédito do Cartão de Crédito, são cobradas tarifas de R$ 29,99 + taxas de 9,99% ao mês. Além disso, o valor total para saque é de até 20% do limite do cartão. Para uso internacional dos cartões, é cobrado IOF sobre a taxa de conversão cambial da moeda.

Next

O Next é o banco digital do Bradesco. A conta digital é gratuita e não cobra por taxas de manutenção. Os saques também são gratuitos e ilimitados, e podem ser realizados na rede de caixas eletrônicos do Banco24Horas e nos terminais do Bradesco. O banco Next oferece "cestas" de serviços, que podem ser escolhidas de acordo com a necessidade dos clientes.

A cesta Next oferece conta digital gratuita, sem taxas de manutenção, além do cartão de crédito/débito bandeira Visa, sem taxas de mensalidade ou anuidade e habilitado com a função de compras internacionais.

Next é o banco digital do Bradesco — Foto: Divulgação/Next

Além disso, as transferências via TED ou DOC são gratuitas e ilimitadas, bem como os acessos aos comprovantes e extratos da conta digital. O banco também oferece "mimos" aos seus clientes, que são uma série de benefícios e descontos em serviços e produtos de empresas parceiras.

O Next também tem o "Flow", uma espécie de serviço que ajuda a controlar gastos e despesas pelo aplicativo, colocando limites em categorias de compras. Já os "Objetivos" são um serviço que funciona por meio de um Fundo de Investimentos, no qual você pode aplicar R$ 50 reais iniciais e definir uma meta. Assim, o banco sugere um valor para guardar todo mês, e esse dinheiro vai rendendo.

Banco Original

A conta digital do Banco Original possui tarifas de manutenção de conta e anuidade em alguns modelos de cartão de crédito. O Pacote Original Ilimitado custa R$ 12,90 por mês durante um ano e oferece TEDs, saques e extrato mensal em número ilimitado. O banco, além de ser digital, também possui pontos de atendimento no Rio de Janeiro, em São Paulo e em Belo Horizonte. Os saques devem ser feitos em caixas da rede Banco24Horas.

Os cartões do banco são quatro: Original Internacional, Original Gold, Original Platinum e Original Black, todos de bandeira Mastercard. O Original Internacional é o único cartão que não possui tarifas de mensalidade ou anuidade. Os demais cartões possuem anuidade, mas são isentos de taxas durante os primeiros quatro meses e, no primeiro ano de uso, o valor referente à anuidade dos cartões cai 50%.

Conheça o Banco Original: taxas, anuidades e mais características — Foto: Divulgação/Banco Original

O cartão Original Gold têm anuidade de 12x de R$ 14,50 no primeiro ano e, a partir do segundo, o valor sobe para 12x de R$ 29. O Original Platinum tem anuidade inicial de 12x de R$ 21, que sobe para 12x de R$ 42 no segundo ano. Por último, o Original Black, que possui anuidade de 12x de R$ 40,50 no primeiro ano, valor que aumenta para 12x de R$ 81 nos anos seguintes.

O banco também oferece o sistema Relacionamento Original, que concede descontos de 50% ou 100% na anuidade dos cartões para clientes que possuem gasto mensal superior a R$ 1 mil ou investimentos a partir de R$ 25 mil, mas os valores variam conforme o cartão escolhido. Além disso, o banco também tem seu programa de pontos e, com o Cashback Original, parte das compras realizadas no cartão de crédito ou débito volta em dinheiro.

Superdigital

Superdigital é a conta digital do Santander. Ela oferece uma transferência e um saque gratuitos por mês. O saque deve ser realizado em um terminal da rede de caixas eletrônicos do Banco24Horas. O cartão de crédito é pré-pago e, portanto, o valor utilizado para compras é debitado no saldo da conta — por isso, elas não podem ser parceladas. Ele tem bandeira Mastercard e é habilitado para compras internacionais.

Superdigital é a conta digital do grupo Santander — Foto: Rubens Achilles/TechTudo

A assinatura da conta Superdigital é grátis para clientes que possuem gasto igual ou superior a R$ 500 por mês. Para quem não gasta tudo isso, a mensalidade fica em R$ 9,90 e ela não é cobrada quando não há saldo em conta. Além de um saque e uma transferência gratuitos por mês, assinantes da conta digital também têm direito a dois depósitos por boleto no mês.

Para saques extras é cobrada uma taxa de R$ 6,40; para transferências para outros bancos a taxa é de R$ 5,90; a emissão de boleto custa R$ 2,90 e emissão de extrato é R$ 2. Já a segunda via do cartão fica em R$ 14,90 e a taxa para saques realizados no exterior por meio da rede Cirrus fica em R$ 19,90.

Banco Pan

O Banco Pan também oferece conta digital grátis com cartão de crédito sem anuidade. A conta digital oferecida pelo banco faz parte do grupo BTG Pactual e não possui nenhum tipo de mensalidade, além de oferecer serviços como saque e transferências gratuitas.

Os saques podem ser realizados por meio dos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas, e o limite para saques gratuitos no mês é de 30 operações — ultrapassado esse limite, é cobrada uma taxa extra de R$ 2 por saque. O mesmo vale para transferências via TED e emissão de boletos de depósito.

Banco Pan é totalmente digital e também oferece cartões de crédito sem anuidade — Foto: Emanuel Reis/TechTudo

Os cartões de crédito oferecidos são cinco: o Zero Anuidade e o Básica, ambos sem taxas de anuidade ou mensalidade; também são oferecidos os cartões Internacional, Gold e Platinum. Para ter os cartões Zero Anuidade, Básico ou Internacional, é necessário ter renda de, pelo menos, um salário mínimo. O cartão Internacional possui tarifas de anuidade de 12x de R$ 20, o cartão Gold conta com anuidade de 12x de R$ 29,16 e o Platinum vale 12x de R$ 41,66.

O Banco Pan também oferece descontos para clientes que utilizam os cartões com anuidade, os descontos podem chegar até 100%, a depender do valor gasto com a utilização dos cartões durante o mês. Além disso, o banco tem seu próprio programa de recompensas, o Pan Mais, permitindo que clientes acumulem pontos com o uso dos cartões de crédito, que podem ser trocados por serviços e produtos.

Meu BMG

O Banco BMG também possui uma conta digital sem tarifas, oferecendo cartão de crédito sem anuidade. Pelo app Meu BMG, é possível solicitar a abertura de conta e realizar transferências gratuitas. Os saques da conta digital podem ser realizados por meio dos caixas eletrônicos da rede BMG ou das redes Banco24Horas ou Saque e Pague.

Cartão BMG digital é bom? Compare serviço com outras contas — Foto: Marcela Franco/TechTudo

O cartão de crédito da conta digital é o Cartão BMG Digital, com função débito e crédito e bandeira Mastercard, e o cartão também está habilitado para compras internacionais na função crédito. Clientes da conta digital também podem aproveitar os benefícios do programa de recompensas Mastercard Surpreenda, além do programa de cashback Volta pra_Mim, do próprio banco.

Compare taxas e serviços de bancos digitais

Banco Tarifas de manutenção de conta Taxas de saque Anuidade do cartão Bandeira do cartão Cartão Internacional
Nubank Não possui R$ 6,50 Não possui Mastercard Sim
Inter Não possui Não possui Não possui Mastercard Sim
C6 Bank Não possui Não possui Não possui¹ Mastercard Sim
Neon Não possui Primeiro grátis; R$ 6,90 por saque extra Não possui Visa Sim
Agibank Não possui Quatro grátis; R$ 6,49 por saque extra R$ 4,99 ou R$ 12,99 por mês Mastercard Sim²
PagBank Não possui R$ 7,50 Não possui Visa ou Mastercard Sim
Next Não possui Não possui Não possui Visa Sim
Original R$ 12,90 Não possui Não possui³ Mastercard Sim
Superdigital R$ 9,90 Primeiro grátis; R$ 6,40 por saque extra Incluso no valor da assinatura da conta digital Mastercard Sim
Banco Pan Não possui 30 grátis; R$ 2 por saque extra Não possui⁴ Mastercard⁵ Sim
Meu BMG Não possui Não possui Não possui Mastercard Sim

¹ Para o Cartão de Crédito C6
² Os cartões múltiplos estão habilitados com a função de compras internacionais
³ Não possui taxas de anuidade para o cartão Original Internacional
⁴ Valor referente ao cartão Zero Anuidade
⁵ Bandeira Mastercard para o cartão Zero Anuidade

Via Nubank, Banco Inter, C6 Bank, Neon, Agibank, PagSeguro (1 e 2), Next, Original (1 e 2), Superdigital (1 e 2), Banco Pan e Meu BMG

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